Complementos al Sistema de Pensiones Públicas en España. Análisis de los planes y fondos de pensiones

Abstract

Con el aumento del desempleo y las dificultades económicas que España está viviendo en los últimos años debido a la situación de crisis que se inició en el año 2008, unido a una serie de cambios demográficos como el descenso de la natalidad y el aumento de la esperanza de vida de los individuos, el sistema de pensiones públicas españolas se muestra inviable a largo plazo, ya que comienza a ser insuficiente para hacer frente a las necesidades de capital que con el paso de los años son cada vez mayores. Debido a estos problemas, las entidades financieras están ofreciendo en la actualidad una serie de productos que tienen como finalidad complementar a dicho sistema de pensiones públicas para que los individuos puedan obtener una serie de ingresos en el futuro. Sin embargo, estos productos todavía siguen siendo grandes desconocidos para la mayoría de personas, las cuales desconfían de su funcionamiento debido al alto coste que supone su contratación, causado principalmente por la falta de transparencia. En este estudio se pretende, en primer lugar, mostrar la situación de España en lo referente a los principales factores que afectan al sistema público de pensiones. A continuación, se realiza un repaso de los principales productos de ahorro complementario al sistema de pensiones públicas y de sus características principales. Seguidamente, se realiza un examen más exhaustivo de los planes y fondos de pensiones, destacando su funcionamiento, sus características y su evolución en los últimos años. Para finalizar, se analizan las comisiones que las entidades cobran con la comercialización de estos productos y se realiza una comparación entre las distintas categorías así como con las comisiones cobradas por la comercialización de productos similares.